Русские горки пенсионной реформы

Центробанк устроит проверку среди негосударственных пенсионных фондов, но пенсии гражданам обещают сохранить, а точнее, распределить. Что ждет россиян в ближайшие два года и как мы к этому пришли - в нашем материале

Москва. 2 октября. INTERFAX.RU - Историю реформирования пенсионной системы в нашей стране можно писать как приключенческий роман с элементами детектива и триллера. Изменения происходили неожиданно и в непредсказуемых направлениях. Что-что, а уж скука гражданам, мечущимся между НПФ, ЧУКами и ГУКом с призрачной надеждой на какую-никакую пенсию в золотую пору своей жизни, не грозит.

Финальная часть принятия решений на очередном этапе реформы пенсионной системы по скорости и неожиданности превзошла все, что принималось в этой сфере в предыдущие годы.

Еще неделю назад при рассмотрении в правительстве бюджета РФ на следующую трехлетку вдруг всплыла идея - для наведения порядка среди НПФ заморозить на два года поступления на их счета пенсионных накоплений и оставить их во Внешэкономбанке. А уже в четверг Минтруд на заседании правительства будет представлять законопроект, на год вообще лишающий граждан накопительной части. При этом разобраться, накопления за какие годы, куда направят и что из этого вернется их владельцам, удается далеко не с первого раза.

Итак, что же нас ждет в ближайшие два года и как мы к этому пришли.

Накопления превращаются...

Прошло не так много времени с момента, когда население наконец-то смирилось с системой формирования распределительной и накопительной части пенсии, об одной из которых государство заботится само, финансируя выплаты нынешним пенсионерам, а относительно второй будущим пенсионерам была предоставлена волнующая свобода выбора. Граждане разбились на два неравных лагеря - "молчунов", решивших предоставить государству возможность заботиться об обеих составляющих своей будущей пенсии (или просто не осведомленных о том, что в пенсионной системе есть накопительная часть), и тех, кто проявил инвестиционную активность и выбрал государственную управляющую компанию, частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для управления своими накоплениями.

Но правительство забило тревогу: накопительная часть не помогает балансировать текущие обязательства перед пенсионерами, перекошенность пенсионной системы грозит серьезно подорвать систему бюджетную.

В декабре 2012 г. премьер-министр Дмитрий Медведев призвал правительство признать ошибки в расчетах формирования пенсионной системы, разделенной на накопительную и распределительную части, отметив, что к 2023 году накопительная не сформирует часть пенсии большую, чем распределительная, как это ожидалось ранее. Тогда же премьер посоветовал всем будущим пенсионерам вооружиться листом бумаги и рассчитать, выгодно ли им будет сохранять накопительную составляющую.

В конце 2012 г. был принят закон, определяющий условия перераспределения с 2014 г. тарифа страхового взноса, который отчисляется в накопительную часть пенсий. Было решено, что в накопительную часть пенсий граждан, которые передали свои средства в управление НПФ, частным УК или ВЭБу, по умолчанию будет по-прежнему перечисляться 6%. Если кто-то из них захочет усилить свою солидарную часть пенсии, они до 1 декабря 2013 г. могут написать соответствующее заявление о перечислении 2% в накопительную часть и 4% - в страховую. Накопительная часть пенсий "молчунов" будет формироваться на основе двухпроцентного перечисления. Если они захотят сохранить шестипроцентное перечисление средств в накопительную часть, то придется выбрать НПФ, частную управляющую компанию или ВЭБ и также до 1 декабря 2013 г. написать соответствующее заявление о перераспределении.

Но в середине сентября при подготовке бюджета было решено, что граждане должны будут оперировать при выборе накопительной или страховой составляющей всеми 6% тарифа. Именно такую схему учли и в готовящемся проекте бюджета. Минтруд 24 сентября внес в правительство законопроект о предоставлении гражданам 1967 года рождения и моложе права с 2014 года либо оставить 6% в накопительной части пенсии, либо отказаться от дальнейшего ее формирования, увеличив при этом тариф на страховую часть пенсии с 10% до 16%. Выбор можно сделать в течение 2013 - 2015 годов.

У "молчунов", которые не сделают свой выбор в 2013 г., пенсионные накопления перестанут формироваться с 2014 г., а 16% страховых взносов будут направляться на формирование страховой части пенсии. При этом в 2014 - 2015 гг. "молчунам" предполагалось предоставить возможность вернуться к шестипроцентной накопительной части, для этого им необходимо будет написать заявление о выборе управляющей компании или НПФ.

Одновременно с этим правительство принимает решение навести порядок на рынке финансовых институтов, работающих с пенсионными накоплениями граждан. Для этого ЦБ должен в 2014 г. провести анализ финансовой состоятельности таких институтов, как НПФ, ЧУКи и, как стало известно позже, ВЭБа. НПФ, желающие работать в системе обязательного пенсионного страхования, должны провести акционирование. Кроме того, должна быть создана система страхования пенсионных накоплений по аналогии с банковскими вкладами. До момента, пока НПФ не докажут свою состоятельность и не акционируются, новые пенсионные накопления в 2014 и 2015 годах, которые граждане, написав заявление, хотели бы передать им, предлагалось оставить в ВЭБе.

Однако в кулуарах инвестфорума в Сочи 28 сентября глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев сообщил, что есть также предложение направить эти средства в Пенсионный фонд на поддержание страховой части пенсии. Сам Улюкаев высказался против этой идеи, объяснив, что если эти средства пойдут в распределительную систему, значит, будут созданы неравные отношения к двум категориям застрахованных лиц - тем, кто остались в страховой системе, и тем, кто выбрал накопительную систему. Он отметил, что принятие такого решения ухудшит инвестклимат.

Сомнения в том, что такое решение может быть принято, развеялись после публикации в базе Госдумы внесенного проекта бюджета на 2014 - 2016 г., в пояснительной записке к которому отмечалось, что при расчете поступления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в 2014 году все они будут зачисляться в распределительную составляющую системы обязательного пенсионного страхования.

Год в помощь ПФР

Количество вопросов после появления в документах к бюджету такой пометки росло как снежный ком, отвечать на них взялся Минфин, а именно его руководитель Антон Силуанов и заместитель министра Алексей Моисеев.

Итак, по их словам, правительство приняло решение направить в распределительную систему все пенсионные накопления, включая средства, находящиеся в управлении ВЭБа, но только за 2014 год. Таким образом, 6%, которые граждане, написавшие заявления и выбравшие ГУК или НПФ, планировали направить в накопительную часть, в следующем году уйдут в распределительную.

Поступать и аккумулироваться эти средства будут непосредственно в Пенсионном фонде, они будут зачисляться в страховую часть, и на них будут начисляться проценты.

При этом, как пояснил А. Моисеев, в распределительную часть пенсионные накопления в 2014 году будут направляться только до того момента (а перечисляются накопления обычно несколько раз в год), пока НПФ не подтвердит свою финансовую состоятельность и не акционируется.

"За 2014 год - это условная цифра. Мы оцениваем, что этот год уйдет у фондов на всю эту новацию (доказать ЦБ свою финсостоятельность и акционироваться. - ИФ). Некоторые фонды нам сказали, что они сделают за полгода. Сделаете за полгода - ради бога, забирайте сразу (пенсионные накопления. - ИФ), как только вы сделаете", - сказал замминистра.

"До момента… (пока они не прошли проверку ЦБ. - ИФ) средства идут по этим гражданам на РПК (расчетный пенсионный капитал. - ИФ), то есть увеличивают страховую пенсию. Как только они получают лицензию на операции ОПС (обязательного пенсионного страхования. - ИФ), не важно, когда это происходит, то с этого момента они начинают получать деньги", - пояснил он.

По словам Моисеева, акционированные НПФ с новыми лицензиями от ЦБ смогут появиться не раньше второй половины 2014 года. "В первой половине года это вообще нереально. Но деньги граждане не теряют, деньги граждан идут в страховую часть и учитываются в расчете их пенсионного капитала", - сказал он.

Отвечая на вопрос, куда пойдут пенсионные накопления за 2015 г. тех НПФ, которые только в конце 2015 г. перерегистрируются, Моисеев отметил: "2015 год - вопрос пока не решен. Мы говорим пока только за 2014 год. Мы, конечно, ожидаем, что большинство фондов успеют. Мы условно предполагаем, что большинство фондов, которые решат работать, они решат эту проблему за 2014 год. Средний срок - медиана, это 2014 год".

По его словам, Минфин исходит из того, что система обязательного пенсионного страхования в 2015 г. будет нормально функционировать, что основные фонды (90% активов находятся в управлении десятка фондов) смогут за 2014 г. проблемы решить и в 2015 г. начнут получать накопления, как и раньше.

С заботой о гражданах

Если в 2014 г. в ходе проверки НПФ выяснится, что фонд является нежизнеспособным, то накопления клиентов этого фонда будут находиться в ПФР до момента выбора гражданами нового НПФ, сообщил Силуанов.

"В 2014 г. средства накоплений пойдут в ПФР в страховую часть, а то, что он (гражданин. - ИФ) раньше накопил, эти средства будут у Пенсионного фонда РФ до того момента, когда гражданин выберет новый пенсионный фонд, который прошел проверку ЦБ", - сказал министр.

Клиентам НПФ, которые либо не прошли проверку ЦБ, либо решили не участвовать в системе обязательного пенсионного страхования, до конца 2015 г. будет предоставлено право выбора между накопительной и распределительной частями пенсии, а также право выбора между НПФ, сообщил, в свою очередь, Моисеев.

"Если негосударственные пенсионные фонды решают не работать больше в системе обязательного пенсионного страхования или если фонды не могут пройти этот фильтр, тогда эти деньги остаются на счете ПФР, "тело" тоже переводится на счет в ПФР. Взносы, уже накопленные в НПФ, никто не трогает, кроме тех случаев, когда НПФ не проходят или не хотят проходить (проверку ЦБ. - ИФ). Если они не проходят или не хотят проходить, "тело" переходит в ПФР, гражданин получает извещение и имеет право выбрать до конца 2015 года (другой НПФ. - ИФ)", - пояснил Моисеев.

НПФ также должны определиться со своим участием в обязательном пенсионном страховании до 2016 года. "И фонды, и граждане должны будут определиться с этим до 1 января 2016 года", - сказал замминистра.

Моисеев также пояснил, что НПФ будет дана возможность добавить капитал для того, чтобы соответствовать требованиям Банка России.

Отвечая на вопрос, почему в страховую часть передаются средства граждан, которые высказали свое желание направить их в накопительную, Моисеев ответил: "Мы считаем, что это идет гражданам на пользу. Потому что в итоге они будут знать, что их деньги находятся в чистых пенсионных фондах". При этом он отметил, что проведен юридический анализ этих новаций. "Права граждан не нарушаются, потому что граждане получают деньги через страховую часть. (...). Мы не считаем, что это нарушение", - отметил замминистра.

Моисеев подчеркнул, что те фонды, которые не пройдут процедуру перерегистрации на коммерческую основу и надзорную проверку ЦБ до 1 января 2016 г., не смогут работать на рынке обязательного пенсионного страхования.

Инфляция с плюсом

Минфин обещает не оставить без доходности накопления, передаваемые в страховую часть. Она, по расчетам министерства, может составить в 2014 г. около 7% (ориентир ЦБ по инфляции на будущий год - 5%). "По этим средствам будут начисляться проценты, так же как и по страховой части, то есть инфляция плюс доходы, поступающие в ПФР", - сказал Силуанов.

Он напомнил, что сейчас индексация пенсий осуществляется по схеме "инфляция плюс темп уровня прироста доходов ПФР на пенсионеров". "В данном случае предусмотрена над инфляцией индексация страховой части пенсии, это инфляция плюс 2%. Если будет больше - будет больше, если меньше - меньше, но в бюджете заложена индексация - инфляция плюс 2%, то есть 7%", - подчеркнул министр.

По его словам, таким образом средства граждан, которые должны были направляться в накопительную часть пенсии, будут в 2014 году зачисляться в страховую часть пенсии с доходностью 7%. "Неплохо, потому что не все НПФ начисляют проценты по инфляции плюс, некоторые по инфляции минус", - отметил он.

Экономия - в резерв

Направление пенсионных накоплений в распределительную часть закономерно приведет к сокращению трансферта из федерального бюджета на сбалансированность бюджета Пенсионного фонда.

Всего в бюджете 2014 г. будет сэкономлено на трансферте ПФР 244 млрд рублей, размер трансферта, предположительно, сократится с 580 млрд рублей до 336 млрд рублей.

Этот ресурс направлять на какие-либо расходы не планируется, в проекте бюджета предусмотрено его резервирование. Окончательное решение о том, на какие цели потратить эти деньги, по словам министра, будет приниматься не сразу. "Мы пока еще будем обсуждать решение с Госдумой", - отметил Силуанов.

На 2015 и 2016 гг. сумма трансферта почти не изменилась по сравнению с ранее озвученной - 629,19 млрд рублей (ранее была 609 млрд рублей) и 766,38 млрд рублей (741 млрд рублей) соответственно.

Чистим НПФ чисто

Мотив перекидывания средств - по сути, лицензирование финансовых институтов, работающих со средствами обязательных пенсионных накоплений. При этом проверяться будут не только частные фонды и компании, но и государственная УК - ВЭБ.

По словам Силуанова, правительство беспокоит ситуация на рынке негосударственных пенсионных фондов, особенно в свете "приверженности" правительства развитию накопительной составляющей, "никто не хочет повторения ситуации с обманутыми дольщиками". "Сейчас еще выплаты НПФ по своим обязательствам практически не производят, они только собирают ресурсную базу, отчисления от граждан, нас беспокоит, мы видим, как они размещаются, зачастую не очень, мягко скажем, эффективно и надежно, поэтому, когда придет время расплачиваться, может возникнуть ситуация, когда денег у этих организаций не окажется", - сказал он.

"Для того чтобы граждане имели надежные инструменты, были уверены в стабильности НПФ и других финансовых институтов, действующих на рынке, в правительстве принято решение о серьезной расчистке этого поля от недобросовестных участников рынка", - отметил Силуанов.

Таким образом, до конца текущего года и за 2014 г. единый регулятор, по словам министра, "должен прошерстить весь рынок НПФ, выявить из них только те состоятельные, которые имеют понятную и правильную политику в распоряжении этими деньгами, у которых активы превышают обязательства, которые ведут нормальную, понятную, ответственную финансовую политику с точки зрения использования средств накоплений наших граждан".

Заниматься созданием системы страхования пенсионных накоплений будет Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Министр также подчеркнул, что не идет речи об изъятии пенсионных накоплений граждан, так как они будут учтены в страховой части. "Вы можете сказать, что взяли и пенсионные накопления конфисковали - ничего подобного, мы их не конфисковываем, мы говорим, что обязательства граждан также будут формироваться, только в страховой части, на эти обязательства будут начисляться проценты такие же, как по общей системе: инфляция плюс уровень доходов Пенсионного фонда - их накопления, может быть, не будут увеличиваться, но будет увеличиваться страховая часть пенсии, поэтому для пенсионера это все равно его деньги, увеличенные на стабильный доход", - пояснил он.

Накопления инвестирует ПФР

Наиболее волнующим вопросом после объявления о возможности "заморозки", а потом и передачи в распределительную часть пенсионных накоплений был вопрос о судьбе накоплений, подлежащих перечислению в НПФ по заявлениям, поданным гражданами в 2013 году.

Как выяснилось, их также получит Пенсионный фонд, именно ему, а не ВЭБу, как планировалось ранее, они будут переданы во временное управление. Это связано с тем, что ВЭБ наравне с другими НПФ и ЧУКами будет проверяться Банком России. В отличие от накоплений 2014 г. эти средства не будут передаваться в распределительную часть, и их ПФР вернет институтам, прошедшим проверку.

По словам Моисеева, НПФ будут проинформированы об объемах средств пенсионных накоплений за 2013 г., которые им должен будет в будущем перечислить ПФР. "ПФР извещает НПФ о том, что деньги есть, о том, что эти люди выбрали эти конкретные негосударственные пенсионные фонды и свои сбережения в таком объеме перевели в эти НПФ. Взносы, которые должны были поступить в этот период в НПФ, тем не менее, останутся во временном управлении у ПФР", - пояснил он.

Замминистра отметил, что ПФР будет возвращать НПФ, прошедшим процесс акционирования и проверку ЦБ РФ, пенсионные накопления граждан за 2013 г. с учетом доходности, полученной ПФР от инвестирования этих средств.

Предполагается, что ПФР будет инвестировать средства пенсионных накоплений в короткие инструменты на рыночных условиях. В частности, ПФР может инвестировать средства накоплений в депозиты и государственные сберегательные облигации (ГСО). Кроме того, замминистра не исключил, что для этих целей в случае необходимости могут быть выпущены специальные краткосрочные облигации федерального займа (ОФЗ). "Наверное, мы рассмотрим возможность специальных коротких ОФЗ", - сказал Моисеев.

Замминистра подчеркнул, что негосударственные пенсионные фонды получат от ПФР пенсионные накопления за 2013 г. с учетом дохода от временного инвестирования средств сразу, как только они пройдут проверку ЦБ и завершат процесс акционирования.

"Как только пенсионные фонды перерегистрируются и получают от ЦБ оценку "пять", они получают новую лицензию на оперирование в системе обязательного пенсионного страхования, они все эти деньги забирают с учетом всех инвестиционных доходов, которые ПФР за это время накопил", - сказал Моисеев.

АСВ могут докапитализировать

Систему страхования пенсионных накоплений по аналогии с системой страхования банковских вкладов планируется создать в течение 2014 года. Компенсацией возможных потерь средств, переданных гражданами в НПФ, будет заниматься АСВ. Для того чтобы справиться с этой задачей, агентство в случае необходимости может быть докапитализировано.

"Мы не хотели продолжать ситуацию, когда, привлекая ресурсы, НПФ непонятно в какие активы их вкладывают и куда они выводят эти средства. Мы будем работать с этими средствами. Может быть, не все вернутся. Но Центральный банк и правительство, если понадобится, может увеличить капитализацию АСВ на случай необходимости компенсации потерь АСВ в ходе передачи пенсионных накоплений новому фонду", - сказал министр финансов.

Силуанов отметил, что система гарантирования пенсионных накоплений предполагает возмещение только их номинала. "Мы отвечаем только за номинал", - сказал он.

По словам министра, ЦБ будет анализировать ситуацию с активами в НПФ, не прошедших проверку. "Может, достаточно будет активов для расчета с участниками накопительной системы. Если недостаточно, то тогда либо акционеры, либо участники данного НПФ должны довложить собственные средства, если не довложат, значит, будет механизм финансового оздоровления", - пояснил он.

Продажей активов не прошедших проверку НПФ будет заниматься также АСВ. "Если не хватит средств, которые висят на балансе НПФ в виде активов, то Агентству по страхованию вкладов придется брать долгосрочный кредит у Банка России, пятилетний, во всяком случае, предусмотрен, для того чтобы расплачиваться", - сказал министр.

Все может измениться

Окончательны ли все выше описанные предложения, покажет, видимо, заседание правительства в четверг, а также прохождение документа в Госдуме.

Однако министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев не теряет надежды, что правительство еще вернется к вопросу о том, куда направить новые поступления накопительной части пенсий за 2014 год. "Я думаю, что еще, может быть, мы сможем вернуться к более проработанным схемам", - сказал он.

Отвечая на вопрос, могут ли новые накопления за 2014 г. впоследствии не вернуться в накопительную часть, он сказал: "Я не могу себе представить такого "прощения".

К слову сказать, в целом за сохранение накопительной части пенсии выступает и министр финансов. "Я за накопительную (часть пенсии. - ИФ)", - сказал Силуанов, отвечая на вопрос журналистов, является ли он сам "молчуном".

Такая позиция ведущих чиновников финансово-экономического блока понятна: им по должности следует заботиться о том, чтобы в России все-таки появились длинные пенсионные деньги, без которых МФЦ можно строить только при помощи богатого воображения. Сохранится ли после очередного крутого виража хоть крупица доверия к пенсионной реформе у частных инвесторов - ответа на этот вопрос пока нет.